نحوه انتخاب کارت اعتباری پاداش سفر که بهترین گزینه برای شماست

اصلی امتیاز + مایل نحوه انتخاب کارت اعتباری پاداش سفر که بهترین گزینه برای شماست

نحوه انتخاب کارت اعتباری پاداش سفر که بهترین گزینه برای شماست

جوایز کارت اعتباری یکی از سریعترین مسیرها را برای سفر رایگان ارائه می دهد. در مقایسه با مایل های مسافرتی متداول ، که در آن فقط با خرید مکرر بلیط هواپیما می توانید به یک پرواز رایگان نهایی دست پیدا کنید ، کارت اعتباری پاداش سفر به شما امکان می دهد با استفاده از کارت اعتباری خود در خریدهای روزمره ، سفر رایگان داشته باشید.



درست مثل کارت پانچ از کافه محلی شما ، هر خرید کارت کارت پاداش مسافرتی برای یک فرد آزاد نهایی ، پرواز ، اقامت در هتل یا سافاری آفریقایی به حساب می آید. با این حال ، با دریافت کارت های اعتباری پاداش کاملاً واضح نیست ، مثلاً خرید 10 قهوه و دریافت یازدهم به صورت رایگان.

ده ها کارت اعتباری پاداش سفر با انواع مختلف ارزهای پاداش و قوانین مربوط به نحوه استفاده از آنها وجود دارد. در نتیجه ، انتخاب کارت پاداش مناسب سفر می تواند کمی گیج کننده باشد. وقت گذاشتن برای درک گزینه های خود و انتخاب کارت پاداش مناسب ، بخشی ارزشمند از برنامه ریزی های مالی برای سفر است. از این راهنما استفاده کنید تا بفهمید چه کارت در اسرع وقت باعث سفر رایگان شما می شود.






اهداف شخصی سفر خود را تعیین کنید

قبل از اینکه همه گزینه های کارت را غربال کنید ، آرزوهای شخصی سفر خود را تجزیه و تحلیل کنید زیرا کارت عالی کاملاً به اهداف سفر شخصی شما بستگی دارد. کارت پاداش سفر برای دستیابی به چه چیزی می خواهید؟ این پاسخ سال به سال احتمالاً شلوغ خواهد بود ، اما به قصد فعلی خود فکر کنید. آیا مقصدی در ذهن دارید؟ پروازهای رایگان می خواهید؟ اقامت رایگان در هتل؟ یا شاید شما می خواهید رایگان به صورت بلیط موزه و وعده های غذایی با ستاره میشلن تهیه کنید؟ تمرکز بر اهداف شما به شما کمک می کند دریابید که برای کسب چه ارزهایی باید پاداش کسب کنید و بنابراین کارتهایی را باید به همراه داشته باشید. برخی از قوانین مهم را بخاطر بسپارید:

بلیط هواپیما کلاس اول: اگر می خواهید یک بلیط تجاری یا کلاس اول بدست آورید ، مایلید مایل های هواپیمایی یا امتیازهای قابل انتقال مانند امتیازات پاداش عضویت American Express ، امتیاز Chase Ultimate Rewards یا Citibank ThankYou Points را جمع آوری کنید که می تواند به مایل های هواپیمایی تبدیل شود. با نرخ یک به یک.

هتل های سطح بالا: اگر می خواهید اتاق و تخته در یک خانه یک طبقه خانه داشته باشید ، امتیاز هتل یا امتیاز قابل انتقال را از آن خود کنید ، مانند امتیازات American Express Membership Rewards ، Chase Ultimate Rewards امتیاز یا Citibank ThankYou Points ، که می توانند به نقاط هتل تبدیل شوند.

اجاره تعطیلات: اگر می خواهید در Airbnb ، خانه تعطیلات یا ویلا اقامت رایگان داشته باشید ، باید امتیازات با ارزش ثابت را بدست آورید.

سفر ماجراجویانه: اگر می خواهید امتیازات شما برای سفرهای جاده ای ، کمپینگ ، سافاری ، تورهای دوچرخه سواری ، غواصی ، اسکی یا سایر سفرهای غیر سنتی پرداخت شود ، می خواهید امتیازاتی با ارزش ثابت جمع کنید.

سفر تجاری: اگر یک مسافر تجاری مکرر باشید ، بیشترین ارزش را در مایل های هواپیمایی و نقاط هتل پیدا خواهید کرد.

عادت های هزینه ای خود را تجزیه و تحلیل کنید

وقتی می خواهید بهترین کارت پاداش سفر را شناسایی کنید ، آنچه در درجه اول به دنبال آن هستید کارتی است که به شما امکان می دهد سریعترین سفر و کمترین هزینه کارت اعتباری را انجام دهید.

کلید این امر استفاده از پاداش های دسته بندی است. بسیاری از کارت ها امتیاز اضافی را برای هزینه در دسته های خاص ، به عنوان مثال هزینه در فروشگاه های مواد غذایی ، یا برای تأمین نیاز خاص به شما ارائه می دهند. این بدان معناست که شما می توانید به جای دریافت نرخ معمول یک امتیاز یا یک مایل برای هر دلار هزینه شده ، دو ، سه ، حتی پنج امتیاز یا مایل به ازای هر دلار هزینه شده کسب کنید. ترجمه: شما زمان سفر رایگان را به نصف یا کمتر می برید.

به همین ترتیب ، کارتی که باید بگیرید عمدتا به عادت های شخصی خود در هزینه بستگی دارد. در مورد اینکه بیشترین هزینه کارت اعتباری خود را در کجا انجام می دهید ، فکر کنید - این را پروفایل درآمد خود می نامند ، توضیح می دهد شان مک کوئی از NerdWallet . برای اکثر مردم این مواد غذایی ، مواد غذایی ، بنزین ، رستوران و سایر هزینه های روزمره است. بنابراین ، کارتی که نرخ سود بیشتری را به ازای هر دلار در این دسته ها هزینه می کنید ، به شما کمک می کند تا مسافرت رایگان را سریعتر انجام دهید.

دسته های معمول پاداش عبارتند از:

  • مواد غذایی
  • فروشگاه های دارو
  • ناهار خوری و رستوران
  • پمپ بنزین ها
  • حمل و نقل مسافرتی
  • بلیط هواپیما
  • هتل ها
  • لوازم تجاری

دریافت بیش از یک کارت را در نظر بگیرید

من همیشه بر اهمیت تنوع در استراتژی امتیاز و مایل شما تأکید می کنم. برایان کلی ، بنیانگذار این شرکت ، می گوید هیچ کارت واحدی کامل نیست و هیچ ارز مناسبی برای هر بازخرید مورد نظر وجود ندارد پسر امتیازها . برخی کارت ها نقاط قوت خاصی دارند ، بنابراین بهترین استراتژی امتیاز معمولاً شامل چند کارت مختلف است که در کنار هم به شما امکان می دهد پتانسیل درآمد و سوزاندن خود را به حداکثر برسانید.

به عنوان مثال ، ممکن است شما یک کارت برای هزینه های روزمره خود بخواهید که دو یا سه برابر امتیاز جایزه برای مواد غذایی و بنزین اعطا کند و دیگری کارت خرید بلیط هواپیما برای کسب و کار ، که دارای امتیازات اضافی و امتیازات مانند چمدان بار رایگان و سوار شدن در اولویت است.

برخلاف تصور رایج ، درخواست و همراه داشتن چندین کارت اعتباری به نمره اعتباری شما آسیب نمی رساند. تا زمانی که موجودی خود را به طور کامل هر ماه پرداخت کنید ، داشتن چندین کارت در واقع می تواند به امتیاز اعتبار شما کمک کند.

What's In a Name چیست؟

معمولاً کمی سردرگمی. یک کارت پاداش سفر می تواند چندین نام تجاری و آرم داشته باشد. به عنوان مثال Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard را در نظر بگیرید. اجازه ندهید این دهان شما را گیج کند.

بیایید آناتومی این کارت را بشکنیم:

1. سیتی به سیتی بانك كه صادر كننده كارت اعتباری است اشاره دارد

2. MasterCard نام پردازنده پرداخت است

3. AAdvantage Miles ارز پاداش است

4- کلمات اضافی Platinum ، Select و Elite کلمات توصیفی هستند که برای جذابیت بیشتر کارت به کار می روند ، اما آنها به نام محصول مالی اشاره می کنند و بعضی اوقات مزایا و پاداش های ارائه شده را از یکدیگر متمایز می کنند.

هنگام اندازه گیری کارت ، آنچه باید روی آن تمرکز کنید جنبه پاداش کارت است. برای انجام این کار ، درک چهار دسته اصلی کارت های پاداش سفر مفید است:

کارت های مارک هواپیمایی: این کارتها نام یک شرکت هواپیمایی را دارند ، مانند مثال بالا ، و هنگامی که از کارت اعتباری خود استفاده می کنید مایل های خاص آن شرکت هواپیمایی را بدست می آورید.

کارت های مارک هتل: این کارت ها نام یک هتل زنجیره ای مانند Marriott Rewards Premier Card را در خود دارند و هنگام استفاده از کارت خود امتیاز ویژه آن هتل هتل را کسب می کنید.

کارتهای مسافرتی عمومی: این کارت ها به طور معمول توسط بانک صادر می شوند و با یک شرکت هواپیمایی یا هتل خاص ارتباط ندارند. شما امتیازاتی کسب می کنید که می تواند در خطوط هوایی مختلف و هتل های زنجیره ای و همچنین در سایر اشکال سفر مورد استفاده قرار گیرد.

کارت های برگشت نقدی: هیچ امتیاز و مایل وجود ندارد - در عوض خریدهای خود تخفیف نقدی دریافت می کنید ، که بعداً می تواند برای پرداخت خریدهای سفر استفاده شود.

بنابراین ، در مثال بالا ، اگر از Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard استفاده می کنید ، هر بار که خرید می کنید مایل های AAdvantage شرکت هواپیمایی آمریکایی را بدست می آورید. Citibank و MasterCard در این مورد جوایزی را ارائه نمی دهند ، آنها فقط ارائه دهندگان خدمات مالی هستند که معاملات را تسهیل می کنند. اگر هرگز هواپیمایی امریکا یا شرکای اتحاد Oneworld آن را پرواز نکنید ، یا اگر فرودگاه شهر شما یک مرکز هواپیمایی متفاوت است ، کارت فوق گزینه خوبی برای شما نخواهد بود زیرا پاداش هایی که می گیرید فقط می تواند استفاده شود کتاب در خطوط هوایی آمریکایی یا شریک (به عنوان مثال خطوط هوایی ژاپن).

از طرف دیگر ، کارت های پاداش عمومی سفر ، مانند American Express Gold یا Platinum ، Chase Sapphire Preferred و Citi ThankYou Premier ، انعطاف پذیری بسیار بیشتری ارائه می دهند. به جای کسب مکرر مایل پیمایشی ، مانند مثال بالا ، شما امتیاز کارت اعتباری صادر شده توسط بانک را کسب می کنید که دارای ارزش تجاری است ، به این معنی که می توانید از آنها برای هر نوع سفر استفاده کنید. با کارت پاداش سفر American Express ، امتیازات American Express Membership Rewards Rewards کسب می کنید ، با کارت Chase Sapphire امتیاز Chase Ultimate Rewards و با کارت پاداش سفر Citibank امتیاز ThankYou Points کسب می کنید. به بیان ساده تر: امتیازات Amex ، Chase point و Citi ، که هر یک از امتیازات ، شرکا و امکانات بازخرید منحصر به فرد دارند.

ارزهای کارت: امتیاز در مقابل مایل

برخی از کارت ها امتیاز و برخی دیگر مایل صادر می کنند. قبل از انتخاب کارت اعتباری پاداش سفر ، مهم است که تفاوت را درک کنید تا بتوانید تعیین کنید کدام یک بیشتر به اهداف سفر شما کمک می کند.

بیایید با بررسی نکاتی شروع کنیم که دو نوع اصلی برای آنها وجود دارد: نقاطی که مانند پول عمل می کنند و امتیازاتی که مانند پول عمل نمی کنند.

1 امتیازاتی که مانند پول عمل می کنند: مقدار امتیازات انعطاف پذیر است و با گذشت زمان تغییر می کند ، اما به طور معمول بین یک تا دو سنت متفاوت است. برای امتیازات یک سنت ، 10000 دلار 100 دلار سفر رایگان به شما می دهد. شما به سادگی با استفاده از کارت اعتباری پاداش سفر خود ، هزینه هر نوع سفر را پرداخت می کنید و سپس برای پرداخت صورتحساب خود ، در پول نقد می کنید.

دو امتیازاتی که مانند پول عمل نمی کنند: این نقاط ارزش پولی مشخصی ندارند. در عوض ، این بازخرید ، مانند اتاق رایگان هتل ، دارای یک مقدار تعیین شده است. به عنوان مثال ، یک شب در هتل 5 ستاره JW Marriott Phuket Resort & Spa در تایلند به 40000 امتیاز ماریوت ثابت نیاز دارد.

حال بیایید مایل ها را بررسی کنیم. مایل ها به عنوان مایل های مسافرتی مکرر نیز شناخته می شوند ، همان مایل هایی که هنگام پرواز با یک شرکت هواپیمایی خاص بدست می آورید تا مسافت پیموده شده را با استفاده از شماره مکرر بروشور جمع کنید. با کارت های اعتباری که مایل به دست می آورید ، مکرر مایل پرواز می کنید ، نه امتیاز ، و بدون اینکه هرگز پا به هواپیما بگذارید.

مایل های هواپیمایی دقیقاً مانند نقاط هتل ماریوت در مثال بالا هستند ، در این مایل ها ارزش پولی مشخصی ندارند. هزینه بلیط خود به تعداد ثابت مایل است ، رقمی که بسته به مسیر و خط هوایی متفاوت است.

با وجود این تفاوت ها ، اصطلاحات نقاط و مایل اغلب به جای یکدیگر استفاده می شوند. به عنوان مثال ، کارت اعتباری Capital One Venture Rewards که مورد تأیید افراد مشهور است ، تبلیغ می کند که اعضا هنگام استفاده از کارت های خود کیلومترها درآمد کسب می کنند ، اما این کمی گمراه کننده است. پایتخت یک امتیاز آنها را 'مایل' لقب داده است. شما با این کارت مایل های هواپیمایی کسب نمی کنید ، امتیازات با ارزش ثابت کسب می کنید (امتیازات فوق الذکر که مانند پول عمل می کنند).

این مسئله معناشناسی نیست. این تمایز بسیار مهم است زیرا شما می توانید مسافرتی مانند بلیط هواپیما را با دو امتیاز یا مایل رزرو کنید ، اما بسته به اهداف سفر شما می تواند پاسخ روشنی در مورد نوع ارز - امتیاز در مقابل مایل - داشته باشد و باید آن را جمع آوری کنید.

اگر هدف شما یک بلیط رایگان تجاری یا کلاس اول است ، شما همیشه باید مایل ها - یا امتیازهای قابل جابجایی مانند American Express Membership Rewards را که می تواند به مایل تبدیل شود - جمع آوری کنید زیرا برای رزرو یک سفر یکسان به مایل های کمتر از امتیازات نیاز دارد. وقتی نوبت به مایل ها می رسد ، بازخرید یک مقدار ثابت دارد و هر شرکت هواپیمایی نیازهای مسافت پیموده شده خود را تعیین می کند. امتیاز کارت اعتباری با ارزش هر یک سنت شما را خیلی دور نخواهد کرد (حتی اگر به آنها 'مایل' گفته شود). برای تعیین ارزش بازار در حال حرکت از نقاط و مایل ها ، پسر امتیازها ارزیابی ماهانه برای هر برنامه پیشرو کارت را منتشر می کند .

نمونه مقصد Infographic Mara Sofferin نمونه مقصد Infographic Mara Sofferin اعتبار: مارا سوففرین

مایل و امتیاز به طور معمول با همان نرخ 1 مایل برای هر دلار هزینه شده یا 1 امتیاز برای هر دلار هزینه می شوند ، اگرچه همانطور که در بالا ذکر شد ، برخی از کارت ها امتیاز اضافی را برای هزینه در دسته های خاص مانند بلیط هواپیما و اقامت در هتل ارائه می دهند. به عنوان مثال ، کارت American Express Platinum در صورت رزرو مستقیم در خطوط هوایی یا از طریق American Express Travel ، به ازای هر دلار هزینه شده در سفر ، 5 امتیاز به اعضا اعطا می کند. در مثال دبی بالا ، جمع آوری امتیاز برای رسیدن به هدفی از سفر درجه یک ، به 11 برابر طول زمان و کارت اعتباری نیاز دارد ، در مقایسه با این که اگر تمرکز خود را برای کسب مایل تمرکز کنید.

در حالی که مایل ها انتخاب بهینه برای سفرهای هوایی برتر هستند ، اما انعطاف پذیری آنها بسیار کمتر است و فقط می توان آنها را برای رزرو سفرهای هوایی با خطوط هوایی صادر کننده مایل (یا یکی از شرکای شرکت های هواپیمایی) استفاده کرد. از طرف دیگر ، امتیازها بسیار متنوع تر هستند. آنها برندهای تجاری هستند ، به این معنی که می توانید با هر ایرلاین پرواز را رزرو کنید و می توانید برای رزرو سفرهایی غیر از بلیط هواپیما ، از جمله هتل ها ، Airbnbs ، بلیط قطار ، اتومبیل های اجاره ای و تورها از امتیازات استفاده کنید.

برخی از کارتهای اعتباری عمومی پاداش سفر با شرکتهای هواپیمایی و هتلها مشارکت دارند و به شما امکان می دهند امتیاز کارت اعتباری خود را به نقاط هتل یا مایل هواپیما تبدیل کنید. به عنوان مثال ، شما می توانید امتیازات پاداش عضویت American Express - ارزی که با کارت های American Express Gold ، Platinum و EveryDay کسب می کنید - به دلتا ، ایر کانادا ، ایرفرانس یا سایر مایل های هواپیمایی تبدیل کنید. امتیازات Citi و Chase شرکای نقل و انتقالات خاص خود را دارند.

کلی توضیح می دهد که مقدار با نقاط قابل انتقال انعطاف پذیری است. اگر هدف شما جمع آوری مایل است ، این راهی برای جمع آوری مایل بدون تعهد به یک شرکت هواپیمایی خاص است. و اگر شما هدف سفر را مشخص نکرده اید و بنابراین از جمع آوری امتیاز یا مایل سود بیشتری خواهید برد ، کارتی که امتیاز قابل انتقال را صادر می کند به شما امکان می دهد گزینه های خود را باز بگذارید.

تصویر بزرگ: با مشخص کردن اینکه چه ارزهایی را می خواهید برای کسب درآمد متمرکز کنید ، به راحتی می توانید کارت هایی را که ارز منتخب شما را صادر می کنند محدود کنید.

کارت های برگشت نقدی چطور؟

کارت برگشت وجه نقد کاملاً شبیه کارت امتیاز ثابت است: به جای اینکه برای هر دلار هزینه کنید یک امتیاز بگیرید (ارزش یک سنت) ، از هر دلار هزینه کنید به راحتی یک سنت پس می گیرید. سپس می توانید این وجوه را در سفر قرار دهید. علاوه بر این ، مانند کارت های امتیاز ، کارت های برگشت پول نرخ سود اضافی را ارائه می دهند ، مانند 2 درصد برگشت پول نقد Discover it Cashback Match و 5 درصد برگرداندن پول نقد Chase Freedom.

به گفته The Points Guy ، برایان کلی ، کارت بازگشت پول نقد می تواند انتخاب درستی باشد اگر شما مسافرتی را ترجیح می دهید که معمولاً نمی توانید با مایل یا امتیاز آن را بپردازید ، مانند سفرهای جاده ای یا کمپینگ در کشورهای دیگر. اما ، به خاطر داشته باشید که برگشت پول و امتیاز با ارزش ثابت بهترین راه برای دریافت سفرهای بزرگ با پول اندک نیست.

که اغلب کل بازی امتیازات است.

اینفوگرافیک کارتهای اعتباری سفر پاداش سفر توسط Mara Sofferin اینفوگرافیک کارتهای اعتباری سفر پاداش سفر توسط Mara Sofferin اعتبار: مارا سوففرین